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      • 银行为什么存款会送礼品?拉存款很难吗?要做“赔本”生意?
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        • 存款是立行之本,为了存款,银行可以说是想尽了各种办法,制定各种指标,下达各种任务。

          为什么呢?存款要贴利息,一些大额存款、定期存款、企业存款利息更高。

          这就要从银行的盈利根本说起了。

          银行的收入来源

          一是贷款利息收入。

          这个是银行最传统,也是最主要的收入来源。能放多少贷款,能定多少利率,它的根本在于存款。存款越多,贷款发放量越多。存款市场份额越大,主动权、定价权越大。下面会详说。

          二是中间业务收入。

          中间业务的范围很广,前景很大。常见的转账汇款手续费、代发代扣手续费、POS机收单、二维码收款提现等(可以统称为结算收入)、理财手续费、各类保管托管费用、代销保险贵金属等等(近年还有些银行卖月饼甚至大闸蟹)。随着各类新型业务的发展,中间业务的收入比重不断增加,所以银行也让大家觉得什么都有的感觉。

          三是资金业务收入。

          资金业务顾名思义就是用银行资金去办理的业务所形成的收入。比较常见的是购买国债、票据,同业存款等等。这钱的来源也是存款。

          存款的重要性

          上面说了,银行三大收入,其中两个都需要存款(资金)去支持。所以存款很重要。

          一是存款决定贷款

          银行有两个很重要的指标。内部的叫做存贷比,外部的叫做市场占有率。

          存贷比是指存款和贷款的比例,发放贷款不能超过这个比例。

          所以,存款越多,可以发放的贷款就更多,收取的利息也更多。

          对比贷款利息,存款利息真的不值一提。活期存款利率0.2%,最低的公积金贷款利率都要3.25%。

          市场占有率是指同一个地区,存贷款占所有金融机构存款的比例。

          占有率越高,说明实力强大。

          一些县级地区,农信社(现在许多改为农商行),市场占有率可以高达60%以上。

          比较垄断市场,利率定价就很有优势,收入也更多。

          二是存款就是资金

          钱生钱相信大家都很熟悉。

          只要存款够多,可以使用的资金就更多,随便去其他银行买个票据、做过同业存款,收入是许多人一辈子都赚不到的。

          六大行,一天的收入都超过一亿啦,小目标啦。

          存款的来源

          银行现在统计存款规模,一般都是月报、季报、年报,所以会出现许多月末、季末、年末抢存款的情况,尤其年末,厮杀的不可开交。

          还有一个节点,相信大家都很熟悉的,叫做开门红。

          开门红主要是第一季度,春节过后的时候。

          因为春节大家都会取钱出来,为什么会取,相信每个中国人都会知道。

          小老百姓是发红包,生意人是还款、给款(货款、工程款、工资)等等。

          就是节前会有大笔资金流出银行,节后就要抢回来。

          不同战场有不同表现

          送礼物是针对小老百姓的,老百姓的资金虽小,但是架不住量多啊,尤其是在网点,基本去网点的都是普通人,所以大家看起来许多存款是靠送礼拉回来的。

          但是真正的战场,都是在大客户身上。

          一般网点经理、行长之类的,就是重点攻克大客户。

          往往几个大客户就可以完成一个网点的任务。

          但是大客户对于小礼品是不心动的。

          所以对于不同的大客户就有不同的服务,简称个性化服务。

          主要服务手段有:更高利率(大额定期存单之类),提供贷款,提供便利(代发代扣工资等)、更高层次的合作(政府工资、财政账户等)。

          综上,存款业务看似亏本,实际是银行的根本。

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