日前，江苏杨女士接到一份银行聘用律师发来的公安报案警告函，被告知她向银行领用的信用卡，截至2016年8月3日，已累计欠款10996.12元。而杨女士并不记得自己办过信用卡。
接到警方函告 发现自己欠银行1万余元
警告函称，杨女士必须在本函送达之日3日内，清偿上述欠款，否则就会向公安机关递交报案材料。而根据国家相关法律规定，杨女士已涉嫌信用卡诈骗，银行有权就她的恶意透支行为，依法向法院申请冻结她在中国境内的所有银行账户、查封房产及车辆等财产。
“去年年中的时候，我们就接到了几次欠款电话，让我们还钱。当初我们一直以为是诈骗。她从来就没办过信用卡。”杨女士丈夫卜先生说，今年8月，他们接到警告函后，为谨慎起见，就去银行查证了一下，结果竟然是真的。
经了解，原来早在2006年，杨女士从苏北淮安老家到吴江一家企业打工，入职时公司给她办的工资卡是张信用卡。2008年，她从公司辞职时，去银行柜台，要求将卡里的余款全部取完。不知何故，多取了近30元。8年过去了，这多取出的29.98元产生的利息加滞纳金，已超过了1万元。“我一直以为当初那个工资卡是银行的借记卡。所以一直没把这张工资卡当回事。辞职后，我回到淮安老家，就去银行柜台，要求将卡里的钱全部取出来，然后就扔掉了，没有销卡。”
信用卡透支额度只有1元 为何会透支近30元？
在杨女士提供的一张曾经工友的工资卡上，并没有明显标注“信用卡”字样或标识。
“当初公司给我们发卡时，并没有告诉我们，这是一张信用卡。如果知道，当初我取完钱后，肯定会把这张卡注销。”杨女士表示。
在随后的调查了解中，更让杨女士意外的是，这张信用卡的透支额度竟然只有1元。“我的工资卡当初取完钱就扔掉了，我托当初一起上班的工友拿着仍在使用的工资卡去咨询，结果被告知，那张信用卡透支额度只有1元。”
△图片来自视觉中国
对此，杨女士和丈夫卜先生产生了几点疑问：
第一，既然透支额度只有1元钱，当初银行的柜员怎么能给她透支了近30元？
第二，当初她去柜台上取钱时，跟柜员说得很明确，就是她要将卡里的钱全部取出来。“既然卡里就那么多钱，柜员怎么能给多取出近30元钱呢？”
杨女士提供的交易明细表上显示，该卡的首笔交易发生在2006年11月4日。首笔扣收超限费发生在2008年9月25日。其中，2008年9月8日，有一笔取款记录，金额为3211.80元，余额为—29.98元。而此前一次交易为2008年8月19日，账上余额3181.82元。
银行：近30元透支或是取款手续费
工商银行苏州分行卡部在调取杨女士的相关资料后称，目前杨女士卡上的信用额度已为零。由于办卡时间太早，银行现在的系统内已无法查询当初杨女士办理的信用额度到底是多少。
△图片来自视觉中国
至于杨女士当初取款时，怎么会透支近30元，工作人员分析，那可能不是透支产生的，而是异地取款造成的。根据有关规定，一般来说，异地取款会收取1%的手续费。从交易明细表上看，当初杨女士取了3000多元，柜员应该会收取30元左右的手续费。这个手续费，可能没有直接从杨女士取款中扣除，而是扣在了信用卡里，这样就造成了杨女士的透支，以及现在1万多元的滞纳金。
工作人员表示，从杨女士反映的情况来看，她并不是恶意透支。银行方面将帮她申请减免，并消除对杨女士造成的诚信系统内的不良记录等一些负面影响。
两个方面的问题需要厘清
从目前来看，这个问题分成两个方面。一是为什么单位发工资用信用卡？按常理说，工资是单位给的报酬，不可能取出来还要交手续费。单位这么做背后存在什么问题需要厘清，特别是这里面是不是存在利益交换问题，也就是工作人员办卡拿银行回扣。其次，就是为什么经过这么长时间银行才采取行动？银行的服务是不是可以更人性化，及时提醒。实际上，根据杨女士的说法，她在取款的时候，银行并未充分告知。
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信用卡四大吸钱“黑洞” 怎样合理避免？
虽然杨女士这事责任到底归谁还需要进一步厘清，但信用卡使用过程中存在的一些问题还是需要警惕。平时经常有人提到信用卡分期不划算，不明白为什么偶尔忘记一次还款却要付出那么大的代价。信用卡那些吸钱“黑洞”有哪些呢？
取现利息和手续费
信用卡提现是要收取利息和手续费的，不管你使用的是什么卡，利息都是逃不掉的，而且每日0.05%，一年利率就是18.25%，非常高。
分期付款手续费
使用信用卡的一个便利之处在于，对于大额消费可选择进行分期付款以减轻自己的当期负担。
但有人曾以浦发银行信用卡分期支付9000元为例进行过计算，结果显示这种情况下月均的资金占用额为4875元，12期分期付款实际的手续费费率为16.4%。
逾期利息与手续费
之前有新闻报道称，虞先生使用信用卡透支6毛钱。期间由于更换了手机号码，也一直未收到银行的催还通知。六年之后，虞先生想要贷款买房时，却发现自己已被中国人民银行列入了黑名单。
经查询得知，当初这张信用卡欠费6毛，到2015年，逾期产生利息1561.72元、滞纳金7547.94元、超限费7.03元、年费150元、消费透支0.6元，合计9267.2元。
信用卡年费
除去上述各种费用外，信用卡还普遍存在年费，一般普卡的年费以30元-500元不等。
所以在信用卡的使用中，我们应该这样避免这些费用：
尽量避免用信用卡取现。
按时还款；尽量全额还款。
办理信用卡时尽量选择易于免除年费的卡种。
