随着房产调控进一步从严，在全国各大城市，第三套房贷或被叫停，或提高信贷门槛，要求5成以上首付，且利率上浮50%。一时间，通过将已有房产抵押，借道抵押消费贷款获得第三套房贷，成为最热门的购房捷径。不过，这种悄然盛行的曲线买房融资道路，已于近期被银监会紧急叫停。

　　房产新政出台后，义乌市工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮政储蓄银行等陆续停办第三套房贷，截至今年8月，原本普遍认为只有在一线城市叫停的第三套房贷，在义乌已经被“一刀切”。但这是否意味着，第三套房贷之门从此被关上了呢？

　　记者暗访：

　　只需1%的辛苦费

　　中介可以搞定

　　消费贷变身房贷，在中介机构被称为无贷款物业持证抵押。即买房人可以将名下无贷款记录的物业，借道银行的抵押消费贷款产品，曲线松绑第三套房贷停贷政策。

　　不过，最近这个漏洞并不怎么好钻，特别是以个人名义前去银行办理，通常都会吃到一个大大的闭门羹。兴业银行分管个人信贷业务的孙姓负责人表示：兴业银行的抵押消费贷款自推出起，就有着明确的消费用途，如购车、装修等，从未成为房贷替代品。工商银行义乌分行、农业银行义乌支行则声称已暂停办理购房用途的抵押消费贷款。

　　“我在网上看到很多人都办抵押消费贷款，因为是第三套房，我自己去银行问了，他们都说不能办，能不能委托你们办理一个抵押消费贷款？”9月16日，记者以客户身份在我市某房产中介挑中一套位于江东新村、面积160平方米、三室二厅二卫的精装房，售价202万。对于记者提出的要求，该中介公司的一名客服人员仔细询问了记者的条件，因为事前做过功课，记者假称在后宅街道有一套400多万元的小别墅，而且没有贷款记录。

　　该客服人员听后明确表示可以代办，只是需要拿出贷款额的1%，作为中介公司的辛苦费。该客服人员说：“确实有客户对抵押消费贷款有需求，但并不是很多，我们与这家银行有长期合作关系，而且这类贷款已经代办过几笔了，只要你愿意出钱，基本上没有问题。”

　　内部人士：

　　可以办理但门槛高

　　相比之下并不划算

　　在各银行已经停办的情况下，房产中介公司是如何帮客户拿到抵押消费贷款呢？

　　“按理说，抵押消费贷款是不能用于购房的，但是，中介公司通常会将贷款用途包装成购车、装修等。银行虽然台面上说不办了，但是有钱赚，台面下当然还是可以办的。”某银行个人信贷部经理透露，“个人办理会比较困难，因为自房产新政出台后，银行实行‘看房又看贷’来严格审查贷款资格，所以需要提供的证件和办理程序比较复杂，个人办理时，还会被要求捆绑购买理财产品。就算中介收取1%的手续费，肯定还是比个人办理成本更低。”

　　尽管曲线购房有路可循，但是内部人士分析表示，用于购房的抵押消费贷款其实并不如人们想象的划算。这名经理透露，可拿到抵押价值7折的贷款，享受基准利率，期限长达20年，这些在网络上炒得沸沸扬扬的优厚条件并不现实。义乌的大致标准是，城市房产打6折，城郊打5折，利率至少上浮30%，即基准利率的1.3倍(7.722%)，期限最长为10年。加上中介费，甚至还不如利率上浮10%的二套房按揭贷款划算。

　　抵押消费贷款不划算，这一观点，又在我市另一家银行个人信贷部经理口中得到证实。“这种方法只是为第三套房贷开了一扇门而已。只要有房产中介担保并能提供购房合同，不管是第几套房子，都是可以办理的。我们银行可以拿到评估价值的7成，但是利率上浮10%至30%，期限为3至5年。其实算一算，并没有多大优势。”