有关超前消费,最著名的笑话要数“中美老太上天堂”。当年,那个住了一辈子豪宅,咽气前终于还清贷款的美国老太,曾令不少讲笑话者语带羡慕。与之相比,直到要上天堂才攒足盖房钱的同胞老大娘显得有点保守。没用多久,中国人就想明白了——只要日后能还清,适度的超前消费也没什么不好；既能改善生活现状,还能帮国家扩大点儿内需。
观念的转变,直接表现在咱渐渐鼓起的信用卡包上。当然,这也要拜国内银行所赐。为吸引客户接受信用卡,银行煞费苦心:办卡免费,还送抱枕、送闹钟、送毛绒玩具,就差给咱送张床了。奖品满目,人们不禁感叹“还不办卡,傻啊?”
然而,拉人办卡,收取百十来元的年费对银行来说只是开胃菜,正餐还在后面——要让人们把超前消费变成习惯,把刷信用卡视作自然。惟其如此,各种因卡而生的手续费才能如滔滔江水连绵不绝。银行实现这一宏伟目标的主要方法是“积分送礼”——刷卡消费可以积分,积满相应的分数就能换取银行准备的礼品。
家里有个亲戚属于信用卡消费先行者,划卡买台电冰箱,积分换个电饭煲是她念念不忘的早年战绩。不过现在,她使用信用卡的频率明显增加,买手机买电脑必然刷卡,就算去超市买面包,也恨不得超前消费一把。原因不是手头缺现金,而是积分门槛悄悄提高了。如今的行情是:刷卡消费一万元,也就能换超市里20来块钱的商品,再想换电饭煲,得攒够十几万的积分。 “别为了换礼刷卡,不值。”一个在银行工作的好友奉上忠告,“用卡的人越来越多,积分自然要涨价,不然银行就亏了。”礼品供给赶不上换礼需求的增长,因而提高价格——乍一分析,银行的行为似乎符合市场规律。可仔细琢磨,心里还是堵得慌:噢,吸引顾客时笑脸相迎,顾客多了立马翻脸；收取“隐性”费用要靠垄断地位,礼品涨价反倒搬出市场规律来。怎么总是银行有理啊?
再看看金融行业的中期业绩报告:15家上市银行上半年银行卡手续费收入共计达252亿元——我们超前消费,人家也在“超前收费”,不够超前的,似乎只有银行的服务而已。
