逾期罚息本息滚复利 不可不防的信用卡收费陷阱

　　其实，信用卡罚息一直是持卡人关心的问题，但很少有人清楚地了解，逾期罚息的具体计算方式?什么是信用卡的超限费?自己存在信用卡中的钱想取出来，是否收取手续费等重要规定。

　　昨日，本报记者经过调查发现，信用卡收费的规定还真不少，信用卡用户应多加了解，避免缴纳不必要的费用。

　　“陷阱”1

　　逾期罚息 本息滚复利

　　案例：丁女士1月份消费1844.3元，2月份她只还款1000元，并又消费592.7元。这个月银行寄来账单表示她所欠利息共为33.52元，这个月共需要还款1470.52元。“按照每天万分之五的利息计算，我发现并不是30多元，这个利息是怎么算出来的?”

　　解答：信用卡刷卡消费过了免息期，及通过ATM透支取款，银行都会收取利息，一般用户都知道，利息以欠款总额的万分之五计算。但很少有人了解，利息的计算方式并不是单纯的每天万分之五那么简单，而是月息“复利”。也就是说，如果没有及时偿还欠款，每天的利息都是本金加上前一天利息所得的总额的万分之五。以此类推，欠款本金“滚”复利。

　　“陷阱”2

　　分期付款 免息不免费

　　案例：去年小王在苏宁电器花5000元买了一台电脑，由于手头紧，她选择信用卡分期付款消费。工作人员告诉她，分期付款是免息的，但当她查收信用卡账单时却发现，多出100多元的手续费。

　　解答：记者了解，信用卡分期付款消费大部分是“免息不免费”，即免收利息，但要缴纳相应的手续费。招商银行客服人员告诉记者：“手续费的收取标准一般以分期的期数确定。以国美、苏宁为例，如果消费在1500元—30000元之间，分3期、6期付款，手续费要收消费总额的2.5%;分12期付款，收取消费总额4.5%的手续费。”

　　业内人士指出，消费者在分期付款消费时，一定要警惕免息背后的“隐性成本”，避免花了“冤枉钱”。

　　“陷阱”3

　　超额透支 收“超限费”

　　案例：大学生小李信用卡的信用额度只有8000元，上个月由于临近开学，他买了电脑等用品，结果发现信用卡竟然刷了9000多元。近日他收到账单，看到上面标注要还一笔超限费。什么是超限费?收取比例怎么计算呢?

　　解答：浦发银行信用卡中心工作人员表示，一般的信用卡会有信用额度10%—20%的超限额度。例如信用额度8000元，就可刷卡8800元—9600元。但超额消费这笔钱并不能像正常消费一样，还要另收“超限费”。银行人员说：“在出账单之前，客户把超额消费部分还清，则不收超限费。如果没有还上，则在正常收取利息的前提下，加收超限额度5%的超限费。”中行也表示，超限费为超额消费的5%，最低10元。

　　“陷阱”4

　　往卡里存钱 要收“领回费”

　　案例：今年1月份，杨先生到外地出差，不想携带太多现金，就把1万元现金存进了信用卡，到了外地再取出来。但在2月份的账单中，他意外发现多了300元的手续费。“取自己的钱，怎么还要付手续费呢?”他十分纳闷。

　　解答：记者昨日从多家银行了解到，往信用卡里存钱后取出，大都要收手续费。一家银行表示，如果是自己存进去的钱想取出来，在银行柜面取不收手续费，如果通过自动取款机，1000元以内收30元，1000元以上，收取3%的手续费。建议客户从柜面取比较划算。

　　银行方面表示，通过ATM机取现，无论是否是自己存进卡里的钱，都将被默认为消费取现，规定手续费为5%。—1%不等。(沈阳晚报)

　　少还几毛就要多还几百 信用卡到底有多少弯弯绕

　　工行信用卡取消全额罚息，把信用卡利息抬上了桌面。关于信用卡少还个几毛钱却支付了几百元的利息的事情，已经见怪不怪了。信用卡的利息这个费用到底有多高?

　　目前，国内银行大都按照日息万分之五收取信用卡透支利息，普遍采取按月计息的方式，折算成年利率达到了19.56%，是银行一年期贷款利率5.31%的三倍还多，是一年期存款利率2.25%的八倍左右。实在不能小看了这区区的万分之五啊!

　　从取消全额罚息来看，持卡人的利息支出确实节省了不少。一位银行卡部经理给记者算了一笔账，假设消费者在1月1日刷卡消费5000元，在2月25日还款2500元，取消全额罚息后将节省68.75元利息。

　　然而，信用卡的使用过程中有多少糊涂账?前两年，银行大力推广信用卡，商场、超市、高校等都可以看见办卡摊点。办卡人员急切地告诉你卡有多少好处，有多长的免息期，不用急着全部还清，最少可以还10%等等。

　　对于信用卡的利息从什么时候开始算，很多持卡人并不了解。刚刚开始使用信用卡的李连说：“应该是从还款日之后算起吧。”其实不然。

　　众所周知，信用卡可以透支，既然借银行的钱来消费，付利息是自然的。其实，银行从记账日当天就开始收利息，而为了鼓励刷卡消费，银行一般会给予50-60天的免息期，如果在免息期内还清全款，就不用支付利息，否则，就需要支付从记账日当天开始计算的利息，而不是从还款日之后计算。

　　再来看看这个10%的最低还款额。刘冬喜欢购物，使用信用卡有两年的时间，她说：“只要按照最低还款额还款就行了，信用不会受影响的。”是的，只要这么做，个人信用就不会有影响。

　　然而，银行的这条规定看起来确实是一条“人性化”的考虑。可是，结合银行全额罚息的规定，就没有那么简单了。在某家银行的信用卡章程中规定如果选择最低还款额，则不再享受还款免息待遇，也就是说即使只欠1毛钱，整笔透支款所享受的免息待遇就完全失效了。银行允许每个月最低还10%，可是一旦这么做了，却又要全额罚息，可以说，银行编了一个“死套”，等你往里钻。

　　持卡人透支逾期不还款，确实应该受到惩罚，甚至是重罚，只有这样才能让人吸取教训。所谓的信用卡全额罚息的国际惯例，应该也是从这个角度来说的。可是，国内有多少持卡人是故意不还钱呢?为什么有的持卡人会造成逾期不还款呢?仔细想想，无非是信用卡在国内仍然算新鲜玩意，国人对其使用规则不了解。如果银行在发卡过程中严格控制质量，如果银行在办卡时跟消费者解释清楚，如果银行引进信用卡时考虑一下国情，如果银行的提醒服务再周到一些，是不是取得的社会效果会比现在好呢?(新华日报)

　　以最小的代价获最大的利益 如何防范信用卡风险

　　美食、漂亮衣服、新款手机、出国旅行……你想得到的消费几乎都可以用信用卡一刷搞定，不过，在享受信用卡带来的便利同时，不可忽略信用卡的用卡风险。

　　在我国，信用卡还款情况是被计入征信系统的重要信用参考依据之一。如果出现了不良记录，就会直接影响到未来的经济生活。银行方面表示，如果持卡人不能按期支付利息以及最低还款，很快将会被列入黑名单。而一旦征信系统中有了信用卡逾期还款记录，信用受损，以后贷款买房都存在问题。

　　因此，千万要认真了解信用卡的使用条款，并经常和别的持卡人做交流，了解哪些环节容易引发信用风险，这样才能以最小的代价获得最大的利益。

　　1.弄清楚服务收费细节

　　在信用卡一些具体项目的收费上，各银行有所不同，比如短信服务费，工行、招行等银行目前都是免费的，但也有些银行已开始收费。而这些小费用项目导致的损失可不低，你为此交的滞纳金可能远超过费用本身，如果忽视的话，更可能影响到持卡人的信用记录。

　　如家住环市东路的张女士近日收到兴业银行发来的还款短信，“您的信用卡账单人民币31.47元，到期还款日7月31日。”张女士觉得纳闷了，明明自己在前几个月就已还清透支款项，而其当时还多转进信用卡几元钱，卡里应该还有几元余款才对，最近又没有使用过这张卡，哪来的这笔不大不小的欠款呢?

　　张女士再仔细回想，在2008年的一整年中，在这张卡上曾有过数次的小额欠款记录，自己每次还款后也都留有余额。因为每次款额不大，所以也没看明细，迷迷糊糊地收到催款单就去交钱。

　　不过，这次张女士决定去查一下。她第二天便去银行查近6个月的账单明细，一查才发现原来卡中的几元余额早被银行的“短信服务费”9元扣除得只剩负数了。到了第二个月，再扣除每次至少20元的滞纳金，卡上的欠款就慢慢累积起来了，于是就变成了一张永远还不清款的信用卡。

　　其实像张女士这样有疑问的持卡者不在少数。在这个超前消费和快速消费盛行的时代，信用卡在满足人们需要的同时，也正悄悄改变着人们的思维习惯和消费模式。大多消费者是买单时刷得潇洒，还款时还得迷糊，真正对自己的账单明细一清二楚的却很少，对银行的各项收费也是了解不详。

　　理财师建议客户在办卡时要详细了解滞纳金、利息、取现手续费的计算方式，再问清是否有其他附加扣费业务，尤其是在卡片闲置，也要仔细去看账单，否则很可能被遗忘的些许利息和滞纳金像滚雪球一样积少成多。

　　部分银行取现手续费表

　　银行 取现手续费 透支最长免息期

　　中国工商银行 本地本行取现免手续费,异地取现按金额的1%收取 56天

　　中国建设银行 境内交易金额的5‰，最低2 元，最高50元。 50天

　　中国银行 境内本行交易金额的1%，跨行最低人民币12元。 50天

　　中国农业银行 境内交易金额的1%，最低 1元。他行 1%加2 元/笔。 56天

　　交通银行 境内收取交易金额的1%，最低每笔人民币10元。 56天

　　招商银行 交易金额的3%，最低收取 RMB30元/笔，USD3元/笔 50天

　　中国民生银行 本行免费，他行1%预借现金额，最低人民币1元。 50天

　　中信银行 提现按提现金额的3%收取手续费，最低人民币30元 50天

　　兴业银行 金额的 3%，最低 RMB30元/笔或 USD3元/笔。 50天

　　广东发展银行 按取现金额的2.5%收取，最低 10元 RMB。 50天

　　2.全面考量透支负担

　　办卡时，信用卡的营销人员称，“只要你每个月交付最低还款额，信用记录便不会有污点，还能享受万分之五的循环利息的无限期借贷。”他所言不虚，但故意漏掉了一条最重要的信息：那就是透支者未还清部分的贷款利率非常高，而这正是银行信用卡业务的主要利润来源。

　　曾先生大学刚毕业不久，收入不高，但开销较大。在他看来，信用卡每次只需还透支额十分之一(最低还款额)的规定简直是一种“恩赐”，但没想到那十分之九的债务负担是如此沉重——有公开数据显示，按照信用卡循环日息万分之五来计算，折合成年息约为19.5%，远远超过贷款利率。而为维持现有的生活水准，他不得不申请更多的信用卡，已经沦为名副其实的“卡奴”。

　　理财人士介绍说，信用卡业务的赚钱无非是以下三种途径：第一，是刷卡手续费，这与消费者无直接关系;第二，循环利息费，这也是信用卡公司最大的财源;第三，滞纳金费，信用卡公司最理想的情况是消费者每月还款不超过最低还款额，这样信用卡公司就能不光收利息，还能收滞纳金。从这可以看出，信用卡业务最大的两项收入来源均来自消费者。

　　有业内人士算了这样一笔账，以欠银行1万元为例，每月除了要按照规定，归还最低还款额的1000元外，还要另外支付150元的利息。不仅如此，现在几乎所有银行的信用卡都可以办理分期付款业务。而这项业务的一年手续费约合8.64%，手续费也就相当于利率。比同期的贷款利率要高出许多。

　　另外，对一些银行与商场联合推出的零利率贷款也需注意。除非持卡人是一次性还清所有透支款，否则，所还款项会被有限用于还零利率的贷款，而新消费额却会被收取高额利息。

　　3.了解销卡销户程序

　　出于各种各样的原因，一些信用卡持卡人会选择销卡。不过，信用卡销卡可没有当初申请那么容易办理。

　　网友“会走路的豆豆”在论坛上描述了自己注销一张中信银行信用卡的漫漫长路。“我在电话里说明了要销卡的意图后，客服小姐问了原因，用一堆的言语强调这个卡怎么怎么好，后来在我更坚决的坚持下，回答我"一个星期内会联系我"。等了一个星期后，我收到了短信，只是并没有答复我销卡，内容是刷五次免年费的优惠。之后，我给中信银行打过客服热线，两次忙音”。

　　之后豆豆便去柜台排队消卡，排了很久的队后却被告知，中信银行的柜台和信用卡中心是分开的，柜台没有权利办理销卡以及查询欠费信息的事情。

　　而在某报社工作的小青通过电话申请信用卡销卡也遇到烦心事。当初她是帮朋友完成发卡任务而申请了某银行的信用卡，一年多前收到卡，但她根本没有激活这张卡。几个月前接到该银行信用卡中心的催款单，说她欠费达330多元。一了解，才知道这张卡是不需要激活的，虽然第一年免卡费，但第二年开始要收年费200元，再加上利息、滞纳金等等，结果就要付330多元。无奈之下，小青只得还这笔额外的欠款，同时，也决心销卡。她了解到可以电话销卡后，就联系该行信用卡中心申请了销卡。

　　令人意外的是，不久前她在申请房贷的时候被多家银行以信用记录不良婉拒了。原因还是那张卡。小青虽然是电话申请销了那张卡，但那张卡里有个小额透支记录，因为连续几个月没还款，所以小青被列入了信用“黑名单”。小青后来了解到，原来电话销卡还需要再去信用卡中心确认，而那个透支额竟然是销卡费用。

　　因为部分银行信用卡销卡程序复杂，因此，理财师建议市民最好量入为出，尽量不要办多张信用卡;如果有很多卡，需要销卡，也一定要问清楚信用卡部门需要怎样的手续、费用如何清缴等等，以免徒增烦恼。

　　4.自助办理项目均需确认

　　无独有偶，网友521cls在论坛中讲述了自己的一段工商银行信用卡开通自动还款的经历。网友521cls在申请信用卡时捆绑了借记卡自动换款，但是消费后的第二个月便扣了贷款利息。该网友带着疑问致电95588，才知道是隔月生效。

　　“可是在第三个月银行又扣贷款利息，以为是上个月账单日后到人工还款前为还款的贷款利息，也没在意，心想反正有自动还款的，账上的钱又扣不完，打了95588后得知确如我所料的，所以就放下悬着的心，第四个月仍然扣贷款利息，第五个月仍然扣贷款利息。莫名其妙，查看发现借记卡上的钱却还在。”

　　于是该网友急忙打电话问95588，得到的回答是签署的自动还款未成功。“从开卡到现在这么久，95588电话打了几个，账单也收了几次了，从来都没有收到来自信用卡部任何信息告诉我异常。所刷的金额、贷款利息、滞纳金并没有多少，单经济方面，银行和我损失都不大，但对于我个人的信用方面却有着极大的影响”。

　　理财师建议，在办理了自动还款业务后还需再次确认是否办理成功，尤其是在办理业务后第一个月的还款日，查账户是否有自动还款操作。

　　5.尽量避免信用卡套现

　　虽然各银行的信用卡基本上都可以支取一定数量的现金，但对有些人来说，银行给定的额度还满足不了其需要，因此，利用信用卡套现业务应运而生。但其实信用卡套现只是一个甜美的陷阱，一些急需资金周转的人，一时的燃眉之急让他们常常忽略了高昂的手续费和潜在的被骗风险。有些人通过投资公司刷卡套现，拿到手里的却是一张空头支票;也有人从信用卡里套现1.8万元，迟还一周发现循环利息高达500多元。

　　理财人士表示，信用卡套现表面上使得银行、中介、个人三方都得利，也造就了信用卡套现的猖獗：个人暂时拿到急需的现金;银行和银联方面，每通过POS机刷卡一次，银行、银联就能获得不同点数的交易手续费，而且，持卡人很容易忘记还款日而被罚息，罚息采取循环计息的方式，罚息较重;中介只需交给银行不到1%的扣率，实际上目前每笔交易仅固定收取25元到55元，远低于其从套现者手中收取1%-3%的佣金。但如果使用多张银行卡套现并轮番填补空缺的话，一旦资金链断裂，信用卡持卡人将被起诉，并进入征信系统的黑名单。(新快报)

　　为积分狂刷信用卡是赚是赔? 赚积分几招必杀技

　　本末倒置的情况在生活中并不少见，记者的朋友们就经常被这个问题困扰———原本消费可以积分，现在成了为积分而消费，信用卡的积分促销让荷包不知不觉就敞开了。

　　“即日起至3月31日，连续刷卡消费10天，积分可5倍累计。之后每连续多刷一天，可额外增加1倍积分奖励。积分最高可翻25倍，上限50000分。”自打收到信用卡中心发来的短信后，为了换取这张信用卡25倍的积分奖励，记者的一位朋友创下了一个月内天天消费的记录!“第二十天的时候我后悔了，哪里有那么多东西要买啊?可是中途放弃太不划算，只得硬着头皮坚持下来，这种促销实在太恐怖了!”

　　信用卡的奖励计划，最终目标只有一个———去花钱吧!绝大多数的刷卡兑奖之类的活动都要动一番脑子，有时候还需要比拼速度，比如要求顾客在前多少名内刷满特定金额才能获赠礼品，所以，真正要练成“万花丛中过，片叶不沾衣”的高超武功，必须跟银行斗志斗勇。信用卡消费实质就是“拆东墙补西墙”，到头来还是要有借有还，大家千万别捡了芝麻丢了西瓜。

　　最后，传授大家几招必杀技：首先，良性消费和积分兑奖不能本末倒置。银行推出的信用卡的种种奖励只是刷卡消费的附属品，信用卡的主要功能在于利用免息期良性消费。所以每次刷卡之前，先问问自己是否必须刷这一笔，千万不能为了积分而盲目消费。其次，如果你已经“不幸”深陷积分的美丽陷阱中无法自拔，那么要做到：第一，一次消费，多次刷卡———购物时嘴巴甜点笑容多点，拜托收银小姐把你的单次消费分N次刷卡，轻松搞定刷卡次数;第二，全家总动员。把全家发动起来，用你的信用卡为他们购物，接下来就是回收现金了，一手交钱一手交货，轻松搞定金额限制!(成都商报)

　　辛苦攒三年，2万积分变成零

　　银行提醒：信用卡积分也有保质期

　　明明信用卡里积了2万多分，可到了银行却兑换不了礼品，询问银行工作人员才得知，原来是信用卡积分过了有效期。

　　三年前，小张在某银行办了一张信用卡，至今已刷卡消费2万多元，其间从未兑换过礼品。前几天，她看到银行寄来的对账单上有自己喜欢的礼品，而且自己的信用卡已够所需积分，于是打算去兑换礼品，不料银行工作人员告诉她，“您的信用卡积分已过期，无法兑换礼品。”

　　“这是我第一张信用卡，凑了这么长时间的积分，好不容易可以兑换礼品了，却被告知积分已经过期，想要换礼品只能从头再积”，这让小张郁闷不已。

　　记者了解到，不少银行的信用卡设有积分有效期，一旦过期，积分便会清零，需重新积分。而各家银行信用卡的有效期也不尽相同。

　　在有效期的计算方式上，各家银行也有所区别。以光大银行信用卡为例，如果持卡人2009年2月2日消费，此金额产生的积分次日生效，并于2012年12月31日失效;而办理中信银行信用卡，如果2007年4月15日成功申请开卡，则至2008年4月14日所产生的积分将到2009年4月15日到期。

　　此外，很多银行的积分礼品也有“有效期”。“我曾经看中了一款礼品，才过了1个月就下架了。”另一持卡人小高告诉记者，有些性价比较高、颇受欢迎的礼品可能过不了多久就会被一抢而空。如果积分已经足够，一定要先下手为强。

　　部分信用卡积分永久有效

　　虽然不少银行信用卡都有有效期，但也有银行对信用卡积分采用长期有效的累计原则，对于持卡人来说，可以通过较长时间的积分积累，获得自己青睐的礼品。

　　记者了解到，农业银行、建设银行、招商银行、民生银行、兴业银行、深发展银行、广东发展银行、深圳平安银行的信用卡基本都为积分永久有效。即便如此，同一银行的不同分行对信用卡积分有效期的规定也可能有所区别，要想确定自己的信用卡积分有效期究竟多长，只有拨打信用卡中心客服电话确认，免得积分过期浪费。

　　需要提醒的是，信用卡一旦失效，积分也自动失去意义了，所以，在卡片有效期将至时，如果需要续卡可别耽误了，这样才能延续积分。停卡后重新办卡很可能损失辛辛苦苦积攒下来的积分。

　　银行 积分有效期 备注

　　招商银行 永久有效 本人名下不同主卡可合并积分

　　中国银行 中银系列信用卡(双币卡)积分有效期为2年、长城人民币卡积分长期有效　无

　　浦发银行 一般为2年 金卡积分4年有效、白金卡积分5年有效

　　广东发展银行 长期有效 审核中，如有变化会网上公告或短信通知

　　工商银行 2年 　 无

　　建设银行 一般长期有效，续卡可累计使用

　　民生银行 永久有效　 无

　　中信银行 最长2年，最短1年 无

　　农业银行 永久有效 各分行可能有特殊规定

　　光大银行 无

　　交通银行 一般为2年 无

　　兴业银行 永久有效 本人名下不同主卡可合并积分

　　附：各家银行信用卡积分有效期

　　东航龙卡积分、大众龙卡积分特殊使用，其中大众卡积分5年有效

　　积分有效期限为5年(含积分产生年)，卡片到期续卡后，可继续使用兑换积分礼品。(武汉晨报 李彦)

　　帮您货比三家 16家银行信用卡积分规则"大比拼"

　　为应对日趋激烈的银行卡市场竞争，商业银行纷纷推出吸引持卡人的优惠举措，如免收卡年费、办卡抽奖等，当然最吸引人还是积分奖励，因为卡内积分按规定可兑换礼品，甚至抵扣消费金额

　　办哪家银行的信用卡，用哪张信用卡，除了使用便捷度、持卡可享受的优惠幅度外，信用卡积分换礼也常常被持卡人视为衡量信用卡“优劣”的标准之一。

　　而说到信用卡积分换礼，其中也有不少学问，包括消费同等金额哪家银行信用卡积分最多、哪家银行信用卡积分性价比最高、可兑换的礼品又最多、哪些银行信用卡的积分又是无“保质期”等。

　　经比较16家中资银行信用卡积分规则，除招行信用卡每消费人民币20元可获1分积分外，其余银行信用卡在人民币消费累计积分上并无出入，但以美元消费时会略有不同。其中，浦发银行信用卡每消费1美元累计16分，位居榜首。紧接着是建行、中信银行信用卡，消费1美元累计积分10分。中行、光大、广发、深发展、平安银行信用卡略显差距，消费1美元累计8分。而华夏、民生、兴业等银行信用卡，消费1美元累计积分7分。显然，对于经常去国外(以美元为主要货币单位的国家或地区)出差的持卡人，申请一张浦发信用卡，积分要划算的多。

　　人们常说买东西要货比三家，信用卡积分换礼也需比一比，拿豆浆机来说(可能型号略有不同、市场价在300至400元)，中行、光大、华夏信用卡所需兑换积分分别为165500分、222000分、395000分。同样一款Ipodnanomp3(8G)，建行兑换积分为700000分，交行则为720000分，别看只差一个数字，消费金额却有2万元之差。经比较，工行、浦发、民生信用卡的积分性价较高，1积分基本在0.0025元之上。而兴业银行信用卡干脆省去换礼的麻烦，直接当钱使用———在指定商户专用POS机上刷该行信用卡，可将卡内积分按比例折算用于抵付消费金额，400积分可抵1元。

　　除了积分性价比，积分的“保质期”也是持卡人比较关注，遇上有些信用卡设有有效期，换礼品就变成“心事”，生怕积分过期，只能赶在积分失效前，“急吼吼”换个礼品。像农行、建行、华夏、民生、招行、兴业、深发展、上海银行的信用卡积分永久有效。中银系列信用卡积分有效期为2年;交行凤凰鲤鱼标准卡、刘翔卡、青年卡、公务卡积分有效期最短一年，最长两年;浦发普通卡、WOW系列卡、新玛特·浦发联名信用卡、新一百·浦发联名信用卡、摩登百货·浦发联名信用卡、侨鸿·浦发联名信用卡有效期为2年，金卡积分有效期为4年，白金卡积分有效期为5年;光大银行信用卡积分有效期为5年;广发行信用卡积分有效期与卡片有效期一致，卡片到期时，金卡积分7折后转入下一期;普通卡积分清零，重新累积。此外，有持卡人支招，既然很多信用卡可申请附属卡，且附属卡积分可与主卡累积使用，如此，不但便于信用卡管理，更可集中累计积分，换份大礼。(上海金融报)

　　巧赚巧用信用卡积分：算好“时机”能省大钱

　　巧赚巧用积分大有学问，号称“用卡通”的小优，颇有心得。

　　小优认为，首先应巧赚积分。比如和朋友AA制聚餐，你可先刷卡，之后让朋友还你现金。“时机”也很重要，大多数银行在节假日期间，都会有一些翻倍累计积分活动，如正好要在节假日购买一些大件，那就是赚取积分的好机会。

　　大型的营销活动也不能错过，比如建行冠军足球卡，翻倍积分的规则和发卡俱乐部的净胜球数相关;使用香港旅游卡，在香港地区指定商户刷卡消费，即可获中国银联提供的4倍银联积分。

　　当然也要避免一些不理智，比如为攒积分买些没有用的东西，积分只是使用信用卡的一个附带优惠，不能被它牵着鼻子走，否则得不偿失。小优又补充，银行之间的积分规则略有差异，大多数银行是1元人民币计1分，1美元计10分或8分，也有银行是20元人民币计1分，2美元计1分，这时如果刷卡到19元之类，可加点小东西，凑满20元，否则19元就没积分了;大多数银行对在房地产、批发类、汽车销售类、公用事业、政府机构等消费是不算积分的。小优还提醒，像交行、中行、中信银行的积分，有有效期限，建行、民生银行等持卡人则不必担心，他们的信用卡积分是永久有效的。

　　小优还介绍，目前大多数银行选择和航空公司合作，积分专门兑换里程，如建行的东航龙卡，招行的国航知音卡，它们的积分可兑换相应的航空里程。平时出差较频繁的持卡人，使用这些航空联名卡，累计里程换购机票还是很实惠的。还有像一些汽车类联名信用卡，也采取独特的方式回馈客户，例如建行大众龙卡，消费金额按一定比例折算积分，可在上海大众全国300余网点购买整车、零件、附件时直接抵扣等值现金。许多银行礼品的形式也不再拘泥于传统，如可以用积分订阅杂志、购买电影票、兑换购物券等。(新闻晨报)

　　信用卡“达人”理财秘诀：巧刷卡可年省数千元

　　用好信用卡是门学问。

　　美食卡、名城卡、都市卡、足球卡……江门市面上林林总总的信用卡数不胜数。昨天记者走访了江门多家银行，发现各家银行都推出了多种个性信用卡，争夺客源。记者也从中了解到信用卡达人理财秘诀!

　　据银行业内人士介绍，不少人觉得办信用卡没有必要，还是遵循量入为出的观念。

　　可是仔细一比较就知道，同样都是支付，刷工资卡购物，仅仅是得到所购买的商品，但是刷信用卡还能额外获得积分和各种优惠，善于利用的话，一年能省好几千。

　　比如说，某种信用卡推出自选商户三倍积分，如果市民喜爱购物，那么选择百货类三倍积分，花出去的钱能迅速积累为卡里的积分，一年下来就有十多万的积分了，可以兑换价值几百元的礼品。

　　市民办信用卡应根据实际需要

　　还有市民喜爱驾车，某银行的车主卡，可返还1%的加油费用或加油5倍积分优惠，以及赠送意外保险，另外，车子抛锚时，还可以享受100公里免费道路救援服务，光拖车费就可以省近千元。

　　还有的信用卡特别适合经常乘坐飞机出游的市民，例如某银行和航空公司推出的信用卡，消费1元等于1积分，14个积分就等于1个航空里程，卡里的里程积累到一定程度，就可以兑换免费机票了。

　　目前，很多银行都根据其市场定位推出了适合其目标客户群的信用卡，客户在办理信用卡之前，可以根据自己的实际需要来选择，这样能够最大限度地发挥信用卡的优势，不仅拥有丰富的消费生活，还能帮助实现精明理财，一举多得。(

详情请看：http://www.stockcity.cn/bank/jjyh/2009-04-21/bank_20090421111211_1655524.html